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保费业务-华贵人寿二季度净现金流为-8029.17万元-柴静新闻调查

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從華貴人壽的預測結果看,對於未來某些時段可能出現凈現金流出情況,華貴人壽表示:「公司將注重銷售管理,保證公司業務持續增長,防範公司未來出現現金流風險。通過加強業務推動、增加分支機構、開拓新的業務渠道等方式,使公司未來各年的保費收入維持一定的增長水平,與此同時,加強資產負債匹配管理,保證公司現金流的持續流入。」

華貴人壽成立於2017年2月,註冊資本金10億元,由中國貴州茅台酒廠(集團)有限責任公司(以下簡稱貴州茅台)等11家單位共同出資創立。其中,持股比例在10%以上的有五家,包括貴州茅台、華康保險代理有限公司、貴州貴安金融投資有限公司、貴州省貴民發展投資有限責任公司、西藏酷愛通信有限公司,持股比例分別為20%、15%、11%、10%、10%。

今年年初,銀保監會的1號罰單開給了華貴人壽。根據銀保監會【2019】1號行政處罰決定書,經查,華貴人壽存在給予投保人保險合同約定以外的其他利益、未按照規定使用經備案的保險條款和保險費率、編製虛假財務資料三項違規。據此,銀保監會決定對華貴人壽和相關責任人共計開出130萬元的罰單。

公告還顯示,貴州金融控股集團有限責任公司(貴州貴民投資集團有限責任公司)承諾,公司受讓華貴人壽股權為行政劃撥,不存在資金交易。受讓股權原投資資金源於公司全資子公司貴州省貴民發展投資有限責任公司合法自有資金。《每日經濟新聞》查閱啟信寶發現,貴州省貴民發展投資有限責任公司是貴州金融控股集團有限責任公司(貴州貴民投資集團有限責任公司)全資控股的子公司。後者為貴州省財政廳全資子公司。

今年初被監管處罰從華貴人壽對流動性風險的預測結果看,未來某些時段可能出現凈現金流出情況。「壓力情景1和自測壓力情景下新業務保費收入設定較低,加上預期的資產現金流入下降,因此出現凈現金流流出情況。」

根據華貴人壽最新償付能力報告,隨着公司業務快速擴張,在償付能力下降的同時,二季度現金流承壓。數據顯示,公司2019年二季度綜合、核心償付能力為222.08%;二季度凈現金流為-8029.17萬元,上季度凈現金流為8025.61萬元。

8月21日,華貴人壽在官網發佈變更股東的信息披露,貴州省貴民發展投資有限責任公司將所持有的華貴人壽1億股股份(佔總股本10%)轉讓給貴州金融控股集團有限責任公司(貴州貴民投資集團有限責任公司)。《每日經濟新聞》記者注意到,上述股權轉讓為母子公司之間的無償划轉,上述變更股東事項待銀保監會批准後生效。

根據該處罰決定書披露的細節,2017年7~8月,華貴人壽在銀保業務經營過程中,制定並執行營銷方案,向投保人贈送價值合計105.76萬元的飛天茅台白酒,涉及保費11199萬元。此外,在兼業代理渠道,華貴人壽承保的兩款意外險未按照規定使用經備案的費率,其中一款產品共收取保費200萬元,向兼業代理機構支付手續費150萬元,支付比例75%;另一款產品共收取保費79.82萬元,向兼業代理機構支付手續費31.95萬元,支付比例40%,均大幅超出相關產品備案精算報告中的預定費用率25%。

作為貴州省第一家本土保險法人機構,華貴人壽開業首年保費收入破4億元大關。根據2018年年報,公司實現保險業務收入6.47億元,同比增長52.6%。盈利數據顯示,華貴人壽開業首年虧損0.77億元,2018年虧損1.2億元。公司2019年二季度償付能力報告顯示,公司上半年實現保險業務收入7.74億元,同比增長80.4%;虧損1552萬元,較去年同期大幅收窄。

華貴人壽也對此提出應對之策:「公司將注重銷售管理,保證公司業務持續增長,防範公司未來出現現金流風險。通過加強業務推動、增加分支機構、開拓新的業務渠道等方式,使公司未來各年的保費收入維持一定的增長水平。」根據公司在2018年年報披露的銷售前五產品信息,華貴人壽主要發力的是銀保渠道。其中,華貴多彩盛世養老年金保險當年實現原保費收入3.88億元,華貴爽得盈兩全保險(分紅型)實現原保費收入1.49億元,兩款產品均在銀保渠道銷售,貢獻了2018年公司原保費收入的近九成。

二季度現金流為負根據華貴人壽官網公告,貴州省貴民發展投資有限責任公司將所持有的華貴人壽1億股股份(佔總股本10%)無償划轉給貴州金融控股集團有限責任公司(貴州貴民投資集團有限責任公司)。

伴隨着華貴人壽業務的快速擴張,在償付能力下降的同時,二季度公司的現金流承壓。數據顯示,2018年,華貴人壽綜合、核心償付能力充足率從上一年的701%,快速下降至262%。到2019年二季度,公司綜合、核心償付能力為222.08%。與此同時,華貴人壽二季度凈現金流為-8029.17萬元,上季度凈現金流為8025.61萬元。

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